Política KYC / AML / PLD

1. Introducción

Esta política explica cómo Nexora GPT aplica los procedimientos de identificación de clientes (KYC, por sus siglas en inglés), de prevención de lavado de dinero (AML, conocido en México como PLD) y, cuando corresponde, de prevención del financiamiento al terrorismo (CFT). Su objetivo es proteger a los usuarios, a la plataforma y al sistema financiero frente al uso indebido de los servicios.

Al registrarte aceptas que verifiquemos tu identidad y que apliquemos los controles descritos aquí. Estos procedimientos se basan en la normativa mexicana aplicable a la actividad de la empresa y pueden actualizarse cuando cambien los requisitos.

2. Qué es KYC

KYC significa “conoce a tu cliente”. Consiste en identificar a cada persona que abre una cuenta y confirmar que los datos que proporciona son verdaderos: nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio y datos de contacto.

No es un trámite exclusivo de esta plataforma; es una práctica habitual en bancos, casas de bolsa y plataformas de activos virtuales. Gracias a ella se puede saber con quién se está tratando y se evita que alguien abra cuentas con identidades falsas o ajenas.

3. Qué es AML / PLD

AML (anti-money laundering) o PLD (prevención de lavado de dinero) es el conjunto de medidas que impiden que se utilicen servicios financieros para dar apariencia legal a recursos de origen ilícito. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar el movimiento de fondos y reportar operaciones inusuales a la autoridad competente cuando la ley lo exige.

En México, estas obligaciones derivan principalmente de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y de las disposiciones de carácter general que la desarrollan, con supervisión de la Unidad de Inteligencia Financiera.

4. Por qué se solicita la verificación de identidad

Verificar tu identidad nos permite prevenir el fraude, proteger tu cuenta de accesos que no sean tuyos, cumplir con las obligaciones legales aplicables y reducir riesgos financieros para ti y para otros usuarios.

También evita que terceros usen tu nombre para registrar cuentas o mover dinero sin tu conocimiento. La verificación es un requisito para activar ciertas funciones, como los depósitos de mayor monto y los retiros.

5. Documentos necesarios

Para verificar tu identidad se solicita una identificación oficial vigente con fotografía, como la credencial para votar (INE), el pasaporte mexicano o la cédula profesional. Para confirmar tu domicilio se pide un comprobante reciente a tu nombre, por ejemplo un recibo de luz, agua, teléfono fijo o un estado de cuenta bancario con fecha no mayor a tres meses.

Además, puede pedirse una fotografía en vivo (selfie con prueba de vida) para comprobar que la persona que realiza el trámite es la titular del documento. Solo solicitamos los documentos necesarios para estos fines; si un documento no aplica a tu caso, no se te pedirá.

6. Proceso de verificación

El proceso sigue una secuencia sencilla y puedes completarlo desde tu teléfono o computadora con ayuda de tu gerente personal si lo necesitas.

1. Registro de la cuenta con tus datos básicos.
2. Carga de documentos y fotografía en vivo.
3. Revisión automática de legibilidad, vigencia y coincidencia de datos.
4. Revisión manual por el equipo de cumplimiento, cuando la automática no es concluyente.
5. Confirmación del resultado por correo electrónico y en tu panel.

7. Verificación adicional (EDD)

En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada (EDD, enhanced due diligence). Puede ocurrir cuando los montos son elevados, cuando la actividad se aparta de tu perfil o cuando hay indicios de riesgo que requieren más contexto.

La verificación adicional puede incluir documentos que respalden el origen de los recursos, como estados de cuenta, constancias de ingresos o declaraciones fiscales, y una conversación con el equipo de cumplimiento. Se solicita únicamente lo necesario para resolver la duda.

8. Plazos de verificación

Cuando los documentos son claros y los datos coinciden, la revisión puede resolverse en pocas horas. En otros casos puede tardar más: el tiempo depende de la calidad de las imágenes, de la necesidad de una revisión manual, de la carga de solicitudes y de si se requiere información adicional.

No fijamos un plazo único porque cada caso es distinto, pero te mantenemos informado por correo y, si tienes gerente personal, él puede darte seguimiento.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o quedar en pausa por distintas razones. Conocerlas ayuda a evitarlas.

1. Documentos vencidos, ilegibles o recortados.
2. Datos que no coinciden entre el formulario y los documentos.
3. Sospecha de alteración o falsificación de un documento.
4. Imposibilidad de comprobar la prueba de vida.
5. No entregar la información adicional solicitada dentro del plazo indicado.
6. Cuentas duplicadas o intentos de abrir una cuenta a nombre de otra persona.

10. Monitoreo de transacciones

La plataforma observa la actividad de las cuentas para detectar operaciones inusuales, como depósitos y retiros que no corresponden al perfil del usuario, movimientos fragmentados o patrones asociados a fraude. Este monitoreo combina reglas automáticas y revisión humana.

Si se detecta actividad sospechosa, podemos limitar temporalmente algunas funciones, solicitar información y, cuando la ley lo exija, informar a la autoridad competente. No estamos obligados a avisarte de esos reportes cuando la normativa lo prohíbe.

11. Responsabilidad del usuario

Eres responsable de proporcionar datos y documentos veraces, completos y actualizados, y de avisarnos si cambian tu domicilio, tu teléfono o tu situación personal relevante para la cuenta.

Entregar información falsa o documentos ajenos puede llevar a la suspensión o al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones mientras se aclara el caso y, si corresponde, a la comunicación a las autoridades.

12. Conservación y protección de los datos

Los datos y documentos de verificación se guardan cifrados, con acceso limitado al personal de cumplimiento y a los proveedores que participan en la revisión. La normativa de prevención de lavado de dinero exige conservar cierta información durante un plazo mínimo, incluso después de cerrar la cuenta.

El tratamiento de esa información se rige además por nuestra Política de Privacidad, que explica tus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

13. Transferencia de datos

Para cumplir con estos procedimientos podemos compartir información con proveedores de verificación de identidad, con proveedores de tecnología que alojan o procesan los datos, con empresas afiliadas del grupo y con autoridades, únicamente cuando exista una obligación legal o una orden válida.

Los proveedores están obligados por contrato a usar los datos solo para el servicio solicitado y a protegerlos con medidas equivalentes a las nuestras.

14. Cumplimiento normativo

La plataforma observa la normativa mexicana aplicable a su actividad, en especial la relacionada con prevención de lavado de dinero, identificación de clientes y protección de datos personales. En la página de licencias y regulación encontrarás el resumen de los marcos y autoridades relevantes.

Cumplir con estas reglas no significa que la inversión esté libre de riesgo. Los riesgos del mercado se explican aparte en la divulgación de riesgos.

15. Contacto y soporte

Si tienes preguntas sobre la verificación, sobre qué documentos subir o sobre el estado de tu revisión, escribe a [email protected] o consulta con tu gerente personal.

Para presentar una inconformidad sobre una decisión de verificación puedes seguir el proceso descrito en la página de quejas y reclamaciones.